Карьерный путь: от фантастики до министерства

Я с детства увлекался научной фантастикой. У меня была серия книг “Звездного пути”, “Звездных войн” и всего, что связано с покорением космоса и межгалактическими странствиями. Постоянное чтение подарило мне очки, сформировало тягу ко всему прогрессивному и привело к IT и программированию. Уже в 7-8 классе я ходил на курсы Delphi, а по информатике у меня всегда были высшие оценки.

Я поступил в университет имени Сулеймана Демиреля на программирование. И уже на третьем курсе, в качестве программиста, устроился в Qazkom, где проработал до 2014 года.

На работе я задавал много вопросов – больше, чем принято. Мне было важно понять цель – для чего совершаются те или иные действия, почему нужно делать именно так, а не иначе, – это многим не нравилось. В то время еще не было бизнес-ориентированного программирования, нужно было просто выполнять свою задачу и не задавать лишних вопросов.

‍Но мое рвение брать на себя больше, чем можно и нужно, никуда не делось. В итоге меня заметили и начали поручать бизнес-проекты и давать бизнес-задачи. Через несколько лет я стал директором департамента в банке, курировал не только IT, но и вопросы продаж тех же кредитных карт.

В какой-то момент я достиг своего потолка, закончил MBA (менеджмент и маркетинг) и решил поступить на докторантуру в Японии, в университет Васэда – один из двух крупнейших частных вузов. Я хотел получить знания по работе с командой, разобраться, как ставить задачи и создавать определенный климат в коллективе.

Для понимания масштаба – преподавательский состав университета Васэда составляет 15.000 человек, одних только блоков экономического факультета – три: огромные здания по 25 этажей каждое. А по самому кампусу мы передвигались на автобусе.

Вернувшись в Казахстан, я вышел работать в “Казпочту”. Председателем правления на тот момент был Багдат Мусин, я стал его заместителем по вопросам инноваций. В 2018 году государство запустило пилотный проект по цифровизации – в пяти министерствах назначили цифровых вице-министров. Впервые наших айтишников поставили на уровень заместителей министра. Я был одним из этих пяти цифровых вице-министров и попал в Министерство труда и социальной защиты.

Но 9 лет работы в банке не прошли даром, я тяготел к финансовому рынку.

На мой взгляд, в финтехе проще заниматься инновациями, законодательство лучше урегулировано, а сам рынок более четко сформирован. А главное – есть высокие запросы от клиентов.

В хорошем смысле в Казахстане избалованные клиенты. Хотят не пять секунд ожидания, а одну, чтобы сделано все было не в пять кликов, а в два. И это создает благодатную почву для здоровой конкуренции и развития. В общем, уже в 2021 году я присоединился к команде Halyk.

‍

‍

Финтех в Казахстане

В платежной среде и финтехе много составляющих, важнейшая из них – взаимодействие с госсервисами. Цифровая ипотека, цифровое автокредитование, регистрация, залог – по всем этим кейсам, где есть сотрудничество с государством, мы входим в топ-5 в мире. Такого уровня цифровых государственных услуг, которые предоставляются в Казахстане, нет практически нигде.

Сегодня цифровая экосистема банков состоит из разных направлений. К примеру, lifestyle – сервисы включающие в себя покупку авиабилетов, билетов в кино, продуктов питания и так далее. Все эти процессы сопровождаются финансовыми инструментами – оплатой, рассрочкой, электронными деньгами.

Плюс, мы наблюдаем за последними веяниями – цифровым тенге и криптовалютами. У меня складывается ощущение, что не все до конца понимают, зачем это нужно. От запуска новых продуктов пока нет очевидных плюсов, как для самой финансовой системы, так и для клиентов. Все это – интересные эксперименты, но ведь и AI еще пять лет назад не показывал внятных результатов и не давал ясного понимания, как его использовать.

‍

Об использовании AI в Halyk

Мы долго присматривались к AI. Сейчас, если вы зайдете в приложение Halyk, то увидите баннеры – почти все они отрисованы генеративным AI. Дизайнер создает только маркетинговые визуалы.

Также мы активно тестируем co-pilot в написании программного кода и получаем определенные результаты от его применения. При этом соблюдается принцип четырех глаз – глаза искусственного интеллекта смотрят друг за другом, один AI пишет, второй AI его перепроверяет.

У нас с коллегами в приоритете практическое применение и понятный результат. Поэтому возможности искусственного интеллекта мы применяем в том случае, когда это действительно необходимо. Сейчас тестируем новый инструмент для написания разного рода прогнозных математических моделей. Раньше специалисты отдела Data Scientist делали это вручную, а теперь им помогает AI.

Благодаря использованию Искусственного Интеллекта, мы постепенно приближаемся к тому, чтобы ускорить time-to-market на 15%.

Совсем недавно я общался с одним умным человеком по поводу возможностей AI и его влияния на бизнес и экономику компании. Он поделился интересной мыслью, которую я с удовольствием перескажу. В целом, возможности искусственного интеллекта могут на 30% повысить эффективность – снизить расходы, увеличить доходы, улучшить производительность и так далее. Но только в умелых руках. В противном случае, AI на 30-40% заморозит бизнес.

В вопросах работы с AI самое важное – уметь писать промпты. Если мы посмотрим на рынок США, то промптер уже становится высокооплачиваемой позицией. Умение правильно задавать вопросы и прописывать инструкции будет одним из ключевых ценных качеств в ближайшее время. Как в “Алисе в стране чудес”, когда она спрашивала у кота, куда ей пойти, он ответил, что важно знать, куда хочешь попасть. Иначе – неважно куда идти. В случае с работой с AI – ровно такая же ситуация.

Попробуйте поиграть с ChatGPT. Задайте ему вопрос про развитие финтех-рынка Казахстана. После ответа уточните, что вас интересует 2024 год, с учетом инфляции и еще каких-то показателей. Постоянно задавая уточняющие вопросы, вы будете улучшать качество ответа.

‍

‍

Экосистема Halyk: все направления

Сейчас цифровая экосистема Halyk насчитывает 8,5 миллионов активных пользователей. Скорость роста составляет 150.000-200.000 пользователей ежемесячно. Каждый месяц в экосистеме, условно, появляется небольшой город.

Мы предоставляем как стандартные банковские услуги – платежи, переводы, депозиты, кредиты (недавно запустили продукт цифрового автокредитования в автосалонах и за четыре месяца заняли 40% рынка), так и дополнительные сервисы. К примеру, мы активно развиваем lifestyle-направление. В нем есть опция “Кино”, наша доля этого рынка сейчас составляет 70% (+10% по сравнению с прошлым годом). Из трех клиентов, покупающих билеты в кино, двое берут у нас. Также делаем фокус на продаже билетов на концерты и в театр.

Еще одно направление – Travel. У нас уже была опция заказа авиабилетов, теперь появилась и возможность покупки туров – приобрести их можно в рассрочку или кредит. Точно могу сказать – мы предлагаем более выгодные ставки с меньшей переплатой, по сравнению с нашими конкурентами.

Также Halyk Bank нацелен на развитие сектора инвестиций. На данный момент у нас зарегистрировано около 600.000 инвесторов. Это все те, кто торгует ценными бумагами через приложение Halyk. У нас нет ограничений, поэтому участвовать в купле-продаже акций может любой человек. Возможность купить акции Apple, Nvidia, Tesla и любой другой компании есть у каждого.

Так, к примеру, 70% заявок на IPO на покупку акций “КазМунайГаз” было подано через Halyk.

Еще одно активно развивающееся направление – Market. У нас уже более двух миллионов товарных позиций.

Ну и отдельно хочу выделить сектор госуслуг. Мы предоставляем самый большой их спектр – можно воспользоваться одной из 59 наиболее популярных среди населения. Только за этот год 13 миллионов госуслуг было оказано через приложение Halyk.

Расскажу про принцип выбора услуг для предоставления населению. Представьте себе шкалу Х (насколько часто людям нужна услуга) и шкалу Y (объем рынка). Бывает, что услуга редкая, но нужна большому количеству населения. Например, ипотека. А бывает, наоборот, услуга мелкая, но частая. Например, проезд в общественном транспорте – он стоит немного, но люди пользуются им постоянно. Поэтому до конца года мы запустили акцию 100% бонусов за покупку билета на автобус.

‍

Глобальная цель Halyk – сделать так, чтобы человек мог закрыть все свои финансовые и нефинансовые потребности повседневной жизни в одном месте.

Когда мы занимаемся выстраиванием экосистемы, учитываем мировой опыт, смотрим, каким путем шли зарубежные лидеры. Иногда ездим к ним с вопросами, чтобы не наступить на те же грабли. Halyk универсален. Мы рассматриваем каждого игрока в отдельных сегментах, например, кредитовании, и выбираем оттуда лучший опыт.

Но одного наблюдения за чужим опытом мало. Мы всегда проводим исследования уже на нашем рынке, прогнозируем успех или неудачу именно в Казахстане. То, что взлетело, условно, в Испании, необязательно приживется в Казахстане. Влияет все – менталитет, культура, подходы и цифровая зрелость. Просто взять и скопировать невозможно.

В 2025 году мы планируем дальнейшее развитие цифровой экосистемы, будут появляться новые продукты, в том числе и на kino.kz, с фокусом на удобство клиентов. Один из главных приоритетов – активное взаимодействие с Узбекистаном.

‍

Влияние финансовых институтов на жизнь людей

С чего стоит начать, так это с формирования реалистичных ожиданий. Я часто слышу: “Мы сделаем эту услугу за пять минут”, а в итоге процесс растягивается на несколько дней. Это самый просто пример несоответствия.

Также это вопрос ответственности перед клиентами. Людям важно давать не идеальную, а реалистичную картину, предупреждать о рисках.

Если мы говорим о цифровом воспитании и взращивании клиентов, то банки оказывают на них огромное влияние. В начале цифровизации клиенты в первую очередь шли за онлайн платежами и переводами. Это финансовые услуги. Дальше банки дали быстрый доступ к госуслугам. Конечно, есть Egov, но как часто мы заходим на этот сайт? Проще открыть банковское приложение, чем вспоминать пароли, обновлять и перевыпускать ЭЦП.

Банки стали намного большим, чем просто финансовым институтом. К примеру, мы запустили стриминг, и теперь люди могут смотреть в нашем приложении фильмы, сериалы и ТВ-каналы.

Удивительный факт. Около 2.000 пар ежемесячно регистрируют свой брак через приложение Halyk Bank. Мы напрямую участвуем в создании семей, и нам это приятно.

‍

Семья и работа: нестрогий work-life balance

Наше общество, в целом, высоко ценит семейные ценности. И я лично считаю семью самым важным в своей жизни. Да, есть миссия оставить что-то после себя, привнести изменения в жизни людей, улучшать пользовательский опыт клиентов и так далее. Но, чем бы вы ни занимались, в конечном счете, все сводится к семье и тому, что ты для нее делаешь.

На первом месте у меня стоит семья, потом уже – работа и бизнес. Так было не всегда – раньше я мог не уходить в отпуск годами. Сейчас стабильно беру отпуск, а все выходные провожу с семьей. Конечно, случаются форс-мажоры, когда приходится работать сутки напролет и даже в выходные. Но это уже исключение, а не правило. Воскресенья – неприкосновенны, они для семьи.

Здоровый климат дома, семейное благополучие и счастье дают возможность быстро справляться с карьерными и бизнес-вопросами. Весь свой заряд энергии и идеи я черпаю из семьи. Супруга меня во всем поддерживает. Поэтому в будние дни я могу оставаться в офисе и до 11 ночи, но в выходные мы обязательно куда-нибудь выезжаем и проводим время вместе.

‍

Секрет успеха: и снова о чтении

Я очень люблю читать и всем желаю читать больше книг. Чтение должно быть базовой привычкой. К сожалению, я наблюдаю, что все меньше людей готовы тратить свое время на прочтение полноценной книги. Сначала они выбирают короткие рассказы, затем блоги, ну а заканчивается все секундными рилсами. Возможно, для потребления больших объемов информации это удобно, но для качественной ее проработки – нет. Вряд ли твит в 180 символов действительно вас затронет, заставит задуматься и что-то переосмыслить.  

Я чередую все источники информации, а также продолжаю читать фантастику. Сейчас перечитываю Гарри Гаррисона. У меня 30 томов, я просто беру книги по очереди. Но обязательно разбавляю художественной литературой, нон-фикшн книгами про бизнес,  финансовую грамотность, тайм-менеджмент, самомотивацию и здоровье. Важно развивать себя всесторонне. Без этого не придут новые идеи и те самые инновационные подходы.

Ну и о здоровье необходимо помнить. Оно не бесконечное. Как автомобиль нужно регулярно отправлять на СТО, так и себе необходимо периодически делать  “технический осмотр”.

Баланс саморазвития, здоровья тела и духа, семейного процветания неизбежно приведет к росту карьеры и бизнеса. Я в этом убежден.