Финграмотность

Вопрос в редакцию: Что такое финтех?

Вопрос в редакцию – удивительная рубрика, вы интересуетесь совершенно разными вещами, а значит, нам всегда есть о чем писать. В прошлых инстанциях “вопроса” мы давали достаточно прикладные ответы: какую биржу выбрать, какой кошелек лучше. В этот раз решили ответить на достаточно неожиданный вопрос, но от этого не менее ценный.

“Добрый день, Digital Donut! Я начала вас читать из-за текстов про разные страны, мне нравится узнавать то, о чем раньше даже не подозревала. Не хочу показаться глупой, но что такое финтех? Когда он появился? Я примерно понимаю, но кажется, что не до конца, заранее спасибо!”

Вопрос отличный! Многие люди добавляют финтех к абсолютно любому проекту, и это не всегда уместно. Время разобраться.

Что такое финтех?

По сути, все максимально просто. Финтех – это финансовые технологии. Миссия финтеха – использовать технологии для создания и предоставления финансовых услуг и продуктов более эффективным, инновационным и доступным способом.

Примерами классического финтеха могут быть:
  1. Digital Banking;
  2. online платежные решения;
  3. кредитование и краудфандинг;
  4. инвестиции;
  5. блокчейн и крипта;
  6. регтех;
  7. проекты по финансовой инклюзии;
  8. ИИ;
  9. и еще бесконечное количество вещей.

Главное, чтобы у них были финансовая и технологическая составляющая и цель по упрощению и улучшению финансовой жизни людей.

Эры финтех

Невозможно отследить конкретную дату начала финтех индустрии. Нет документов, как, например, с банками, которые бы указывали: “Сегодня был основан финтех”, но есть общее понимание того, как развивались технологии, и как это развитие влияло на индустрию финансов. Поэтому можно разбить таймлайн на несколько знаковых промежутков.

Конец 1990-х и начало 2000-х годов

В конце 1990-х и начале 2000-х годов финтех-сектор находился на этапе своего зарождения и фундаментализации. Тогда были заложены первые кирпичики в фундамент многомиллиардной индустрии.

1. Онлайн-платформы для торговли акциями:

  - E-Trade и Charles Schwab позволили клиентам торговать акциями онлайн, что существенно увеличило доступность и удобство участия на фондовом рынке.

2. Электронное банковское обслуживание:

  - Wells Fargo и Citibank предоставили услуги интернет-банкинга, позволяя клиентам отслеживать свои счета и проводить финансовые операции в режиме онлайн.

3. Платежные системы:

  - PayPal стал одним из первых участников в области платежей, предоставив безопасный способ отправки и получения денег онлайн.

2005–2010 годы

Рост новых финтех-компаний в этот период был обусловлен распространением смартфонов, когда телефон стал главным устройством человека. В то же время появились:

1. Платформы P2P-кредитования:

  - Lending Club, созданный в 2006 году, соединил инвесторов и заемщиков без участия традиционных финансовых институтов.

2. Мобильные платежи:

  - В 2009 году Square разработала систему, позволяющую малым предприятиям принимать кредитные карты с помощью мобильных устройств, что стало значительным сдвигом в платежной индустрии.

2010–2015 годы

После финансового кризиса 2008 года, альтернативные финансовые услуги и технология блокчейн начали нарушать традиционную финансовую отрасль. Ключевыми событиями стали:

1. Краудфандинг:

  - Kickstarter, основанный в 2009 году, стал одной из первых платформ краудфандинга, позволяющей предпринимателям и креатором/создателям привлекать средства из “народа”, а также представлять свои продукты на небывалую до этого аудиторию.

2. Цифровые валюты:

  - Биткоин, созданный в 2008 году, сигнализировал о появлении криптовалют, предоставляя новый способ сохранения и передачи ценности.

2015–2020 годы

Продукты и услуги финтех-компаний стали нормой, а также поставили под вопрос удобство классической системы финансирования. Традиционным институтам ничего не осталось, как сотрудничать и идти в ногу со временем.

1. Робо-консультанты:

  - Betterment и Wealthfront, основанные в 2008 и 2011 годах соответственно, использовали алгоритмы и автоматизацию для предоставления персонализированных инвестиционных советов и управления портфелями для индивидуальных инвесторов.

2. Цифровые банкинговые услуги:

  - Челленджер-банки, такие как Monzo, N26 и Revolut, основанные в середине 2010-х годов, предоставили цифровые банковские услуги, изменившие представление о том, как может выглядеть и функционировать банковское приложение.

2020–настоящее время

Пандемия COVID-19 ускорила внедрение цифровых финансовых услуг, а новые технологии, такие как искусственный интеллект и машинное обучение, лишь ускорили процесс развития, открыв новые рамки возможного.  

Исторические цифры

Глобальные инвестиции в финтех выросли с $930 миллионов в 2008 году до $121,6 миллиарда в 2020 году. В 2019 году инвестиции в финтех достигли рекордных $215,3 миллиардов, только в третьем квартале было инвестировано $144,7 миллиарда. В первом полугодии 2021 года объем инвестиций в финтех достиг 2 456 сделок, общим объемом $98 миллиардов.

  • В Америке инвестиции в финтех в первом полугодии 2021 года составили около $51,4 миллиарда, причем США внесли вклад в размере $42,1 миллиарда.
  • В регионе EMEA инвестиции в финтех составили $39,1 миллиарда.
  • В регионе Азиатско-Тихоокеанского региона объем инвестиций в финтех вырос с $4,5 миллиарда во второй половине 2020 года до $7,5 миллиарда в первой половине 2021 года, хотя он был ниже по сравнению с предыдущими пиками.

В 2015 году в Сиднее был открыт хаб финансовых технологий, и финансовый сектор города внес вклад в размере 9% в ВВП страны.

На апрель 2022 года действовало более 1 000 активных компаний, что в два раза больше, чем в 2020 году. В этом расширении значительную роль сыграл сектор венчурного капитала, сумма инвестиций в Африку выросла с $485 миллионов в 2020 году до $3,23 миллиарда в 2021 году, и около половины этой суммы была направлена в финтех.

Ну а сейчас самое время пройти тест и понять, насколько вы финансово грамотные. Поехали!
Рекомендуется к прочтению
What to read next
НовостиМеждународный ПЛАС-Форум Digital Kazakhstan в Алматы уже завтра!

Времени раздумывать не осталось – крупнейшее мероприятие в ...

ФинграмотностьСколько надо не пить кофе в кофейне, чтобы купить квартиру

И снова время экспериментов. Наш редактор Катерина заварила домашний ...

ИнтересноеКем был Сэм Альтман до OpenAI

Выигравший не так давно Нобелевскую Премию Джеффри Хинтон ...

Материалы по теме

Смотреть все
писельная стрелка вправо зеленая

Other materials

More
писельная стрелка вправо зеленая
Читать ещеMore