Чтобы стать финансово успешным человеком важно научиться регулярно откладывать деньги – это просто и сложно одновременно. Поэтому люди бесконечно ищут лайфхаки, приложения и дополнительную мотивацию к накоплениям.

К ChatGPT я обратилась именно за этим – рекомендациями по планированию бюджета и достижению целей. А заодно выставила свою финансовую цель, которая заряжала бы на действия.

Обычно первый этап – самый сложный. Необходимо понять, на что действительно нужно накапливать деньги. У кого-то это машина, у кого-то – квартира, а кому-то сложнее – он не знает, на что ему нужны накопления. От поставленной цели и проистекает мотивация, которая не позволяет сдаться в самом начале пути.

‍

Самоанализ: для чего нужны накопления

Катерина: Чат, привет! Как поставить цель для финансовых накоплений?

Чат:  

Для начала проведите самоанализ.

Определите свои мечты и желания

Спросите себя, чего вы хотите достичь в жизни. Это может быть материальная цель (например, покупка квартиры, автомобиля) или нематериальная (образование, путешествия, финансовая независимость).

Подумайте о том, что вызывает у вас наибольший энтузиазм или желание двигаться вперед. Возможно, это свобода путешествовать, безопасность для семьи, улучшение жилищных условий.

Лирическое отступление автора: Что касается меня, то я выработала систему, в рамках которой мне не надо копить на путешествия специально. Я просто делю платежи – в одном месяце покупаю билеты, в другом – бронирую жилье. Это план, которого я придерживаюсь почти всегда. Перспектива покупки квартиры в Испании меня больше пугает, чем вдохновляет, ну а автомобиль здесь не так уж и нужен. Можно, конечно, подумать о финансовой независимости, но что меня действительно радует и вдохновляет – украшения. Так что пусть моей финансовой целью будет приобретение золотого браслета стоимостью 6.000 евро, ну и для собственного спокойствия создам финансовую подушку ровно на такую же сумму.

Оцените текущие потребности

Проверьте свою финансовую ситуацию: есть ли у вас долги или кредиты, которые нужно закрыть? Возможно, вам необходимо создать резервный фонд (финансовую подушку) для непредвиденных ситуаций.

Проанализируйте свои текущие траты: какие из них обязательные, а какие можно сократить или отложить ради более важной цели.

Подумайте о долгосрочной перспективе

Важно думать не только о краткосрочных целях, но и о будущем. Например, вы можете задуматься о накоплениях на пенсию, образовании детей, приобретении жилья или создании пассивного дохода.

Подумайте, что может повлиять на ваше будущее: семья, карьера, здоровье, изменения жизненных обстоятельств.

Определите свои приоритеты

Разделите свои цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Это поможет вам расставить приоритеты и понять, что важно именно сейчас, а что можно отложить на будущее.

Например, если у вас нет финансовой подушки на 3-6 месяцев расходов, возможно, это будет ваша первостепенная цель. Если финансовая подушка есть, вы можете начать откладывать на крупные покупки или личные мечты.

Задайте себе ключевые вопросы

Что мне нужно для комфорта и безопасности в жизни?

Какие мои мечты требуют финансовых вложений?

Есть ли цели, которые могут принести мне большее счастье и удовлетворение?

Сравните цели по значимости

Возможно, у вас несколько целей, которые конкурируют между собой. В таком случае нужно определить, что для вас более приоритетно на данном этапе жизни. Это может быть что-то более практичное или то, что приносит радость и удовольствие.

Создайте визуализацию

Визуализируйте, каким будет результат ваших накоплений. Представьте себе ту квартиру, которую хотите купить, машину, которую планируете приобрести, или путешествие мечты. Это поможет укрепить вашу мотивацию.

‍

Подытожим

Если вы хотите стабильности, вашей целью может быть создание финансовой подушки.

Если вы мечтаете о собственном жилье, это станет вашей приоритетной долгосрочной целью.

Если вы хотите больше удовольствия в жизни, можно откладывать на путешествия или хобби.

‍

Пошаговый план

Как только определились с целью, сформулировали ее и даже определили сумму, можно приступить к конкретному планированию.

Катерина: “Чат, дай пошаговую инструкцию к достижению финансовой цели”.

Чат:

Установите временные рамки

Разделите цели на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1–5 лет) и долгосрочные (5+ лет).

Например, покупка машины может быть среднесрочной целью, а покупка квартиры – долгосрочной.

Определите сумму накоплений

Оцените, сколько денег вам нужно. Для этого проведите исследование, узнайте актуальные цены и добавьте «подушку» на непредвиденные расходы (примерно 10-15%).

Разбейте цель на промежуточные шаги

Например, если вы хотите накопить 15.000 евро за 3 года, вам нужно откладывать около 416 евро в месяц. Разделение цели на такие маленькие шаги делает ее более достижимой.

Составьте план действий

Оцените, какой процент от вашего дохода можно откладывать каждый месяц на эту цель.

Если цель слишком большая, подумайте о возможности дополнительного дохода, оптимизации расходов, инвестировании.

Отслеживайте прогресс

Регулярно пересматривайте свой план, чтобы убедиться, что вы на правильном пути.

Если нужно, скорректируйте план накоплений в зависимости от изменений в доходах и расходах.

‍

Конкретные шаги

Сейчас, когда все понятно с целью и мотивацией, суммой накопления и даже с примерным планом действий, пора добавить конкретики. А именно – понять срок накопления и ежемесячную сумму накоплений.

Катерина: “Я хочу накопить 12.000 евро на браслет и финансовую подушку. Мой доход в среднем составляет 1.500 евро в месяц.”

Чат:

Чтобы накопить необходимую сумму, нужно продумать бюджет и расставить приоритеты. И в этом поможет пошаговый план.

Процент от дохода на сбережения

Постарайтесь откладывать не менее 20% от своего дохода, это около 300 евро в месяц. Распредели их по целям:

• 50% на браслет (150 евро).
• 50% на финансовую подушку (150 евро).

Если будете следовать этому плану, сможете накопить 6,000 евро на браслет и 6.000 евро на финансовую подушку за 3 года и 4 месяца.

Важно параллельно создать фонд непредвиденных расходов – оставьте 100 евро на мелкие непредвиденные траты. Это поможет избежать использования сбережений.

Оптимизация расходов

Сократите ненужные траты, чтобы увеличить процент на сбережения. Например, уменьшите расходы на обеды вне дома, развлечения и покупки. Важно вести учет всех трат, чтобы увидеть, где можно сэкономить.

Дополнительные доходы

Если есть возможность найти фриланс или другую подработку, можно значительно ускорить накопление.

Резервный фонд

Не забудьте откладывать деньги на «подушку безопасности» (около 3-6 месяцев от суммы расходов).

‍

Итог

ChatGPT не только дал хороший пошаговый план, но еще и просчитал все необходимое под конкретную ситуацию. Вы можете дать ему больше вводных о себе – траты на аренду, продукты, тренировки и другие обязательные составляющие вашей жизни – и он поможет оптимизировать траты и рассчитать накопления. Мотивации он не прибавит, но опереться на него, как на финансового аналитика (а заодно увидеть, что все не так страшно и доступно), вполне возможно.