О том, что деньги, потраченные на кофе, лучше откладывать, потому что из этих “чашек” состоят накопления на квартиру, слышно ото всех экспертов. Но мы верим только цифрам и идем считать, сколько дней нам надо прожить без кофе из Starbucks (я взяла самый популярный вариант, потому что сама не пью кофе в кофейне, вот такая ирония), чтобы накопить на квартиру. Или машину. Посмотрим, на что вообще хватит таких накоплений.

За цель я взяла первую попавшуюся однушку в 47 квадратов в ЖК Каспий (Алматы) за 15.168.000 тенге.  

Я не пью кофе в кофейне на регулярной основе, так как готовлю его дома сама, но могу представить, как каждое утро перед работой захожу в двери с бело-зеленым логотипом и заказываю стандартный капучино за 1600 тенге. Допустим, что кофе я пью только пять дней в неделю, а это 22 дня в месяц. С такой аскезой за месяц я накоплю 35.200 тенге. Если мы ежемесячно будем откладывать эту сумму, то получится 422.400 тенге в год. И так как мы убираем деньги не под подушку, а на депозит, то за год вместе с процентами чашки кофе превратятся в 453.854 тенге.

Нехитрыми математическими действиями приходим к тому, что полную сумму на одних чашках кофе мы накопим за 33 года и 6 месяцев.

Пока выглядит как издевка. Но представим, что я еще и курю и покупаю пачку сигарет, которой мне хватает на два дня. Пачка сигарет стоит в среднем 1.000 тенге. Снова считаем – в месяц я покупаю 15 пачек, а это превращается в 15.000 тенге. За год пачки сигарет вместе с процентами по депозиту превращаются в 193.404 тенге.

Если вы и курите, и кофе пьете, то ваши накопления за счет отказа от этих привычек  превратятся в 647.258 тенге, а на полную стоимость квартиры удастся накопить за 23 года и 6 месяцев.

Всего 15.000 тенге в месяц заменяют целые десять лет накоплений! Не пить кофе и не курить сигареты почти 24 года кажется перспективой малоинтересной. В любом случае будут срывы, возвращение к привычному образу жизни и так далее. Но если посмотреть на это не в рамках накопления на квартиру, а просто – в рамках накопления, то ситуация заиграет новыми красками. Например, на экономии только на ежедневном кофе можно в конце года устроить себе отпуск в теплых странах с all inclusive, где этого кофе можно будет напиться вдоволь.

Плюс, это подсчет только на голом кофе с сигаретами, а если вы еще прибавите сюда привычку откладывать по 10% от своего дохода, то на квартиру накопите куда быстрее! Как минимум – на первоначальный взнос по ипотеке, который поможет вам взять жилье получше, побольше и в районе поприятнее. Плюс, накопленные деньги всегда можно направить в инвестирование, если вам не нужны квартира и/или автомобиль.

Это – лишь пример, который подсвечивает, сколько мы тратим на ненужное. Но если кофе из кофейни – ваш единственный повод порадоваться, потому что на остальном вы жестко экономите, то лишать себя такой радости – опасно для психики. А вот если это “спуск” денег, стоит задуматься.

Контроль личных финансов всегда требует индивидуального подхода, и кроме вас самих никто не скажет, станете вы миллионером, отказавшись от кофе, или нет.

‍

‍

Альтернативное мнение

Вопрос финансового состояния населения и экономии на кофе появился благодаря Дэвиду Баху и его книге “Фактор латте. Три секрета финансовой свободы”. Человеческой психике гораздо легче зацепиться за что-то простое и понятное, поэтому запомнилось только “не пей кофе и будешь богатым”. Но все не совсем так.

‍

Три секрета финансовой свободы по версии Дэвида Баха

Первый. Сначала плати себе.

Суть в том, что заработанные деньги принадлежат тебе, а не вещам, на которые ты их тратишь. Поэтому каждый первый час каждого дня необходимо откладывать (автор – американец, а у них распространена почасовая оплата). В нашем случае поможет тот самый “фактор латте”. Откладывая ежедневно ту самую порцию латте на депозитный счет, вы рискуете стать миллионерами через 40 лет, с помощью магии капитализации процентов.

Второй. Настрой автоматические платежи.

Сейчас можно настроить автоматический перевод средств на сберегательный счет, чтобы не забывать это сделать в мануальном режиме.

Третий. Живи богато прямо сейчас.

Это не про спуск всех сбережений здесь и сейчас. Это про занятие в жизни тем, что  заряжает и приносит удовольствие. При таком раскладе удастся заработать намного больше.

‍

В книге еще рассказываются о денежных мифах, но об этом в другой раз. Правила простые, и построены они ни столько вокруг экономии на латте, сколько вокруг дисциплины, контроля собственных расходов и жизни, понимания своих истинных нужд и желаний, и того, на что в действительности уходят деньги. Если вы уже давно мечтаете уехать в отпуск на Мальдивы, почему продолжаете сидеть на маркетплейсах и покупать половники в виде лохнесского чудовища?

Многие финансисты считают, что увеличение богатства и его потеря связаны в первую очередь с объемом трат. Чем больше вы тратите, тем ниже благосостояние, что звучит логично. Но экономист Джеффри Ланди считает, что куда большее влияние на наше благосостояние влияют разводы, потеря работы, кредиты под высокие проценты и дорогостоящая медицина. На этом фоне чашка кофе в кофейне выглядит каплей в море.

‍

Личное мнение

Кофе я всегда пью дома. В Алматы у меня была кофемашина, поэтому тратилась я только на пачку молотого кофе раз в месяц, что по сумме выходило как раз в одну-две кружки кофе в кофейне. Казалось бы, при таком раскладе у меня должны быть немыслимые накопления. Иначе, кто еще все эти люди, которые не стоят в очереди за чашкой кофе с собой, если не миллионеры?!

На деле, это люди, у которых есть другие места “слива” денег. И единственное, что нам всем, и правда, поможет в этой жизни – больше зарабатывать и меньше тратить на откровенную чепуху. У всех она своя, и что для меня – мусор, для другого – подарок судьбы. Но каждый из нас может обнаружить ненужные расходы, которых можно и не совершать, а деньги эти убрать на депозитный счет (желательно тот, с которого нельзя снять в моменте).

Прямо сейчас я придумала новую стратегию борьбы с импульсивными тратами. Как только увидели, что хотите потратить деньги на какую-то вещь и осознали, что она вам не нужна, тут же переводите на депозит ее стоимость.