Финграмотность

О финансах на понятном: эмоции в сторону

Цикл статей “О финансах на понятном” посвящен финансовой грамотности. Это не только про то, как приумножать свой капитал, но и про то, как пользоваться возможностями от государства, накапливать и тратить свои накопления с умом. В целом - свободно обращаться с деньгами.

Как вы планируете траты? Бывают ли у вас импульсивные покупки? Вы уверены, что тратите деньги осознанно? Все это предмет нашей статьи. Бонусом несколько лайфхаков, которые помогут контролировать себя и свой бюджет.

Мы уже говорили о расходах и необходимости их пересмотра. Но одного решения взять себя в руки недостаточно, на деле контролировать деньги получается не всегда. И это нормально. Чаще всего дыры в бюджете создают импульсивные покупки – те, которые мы совершаем у кассы, или при покупке еще одной пары джинсов, причем таких же, какие уже есть.

Импульсивные покупки также называют эмоциональными, ведь они вызывают резкий выброс дофамина.  

Пример.

Берик пошел в магазин одежды. Его цель – покупка новой куртки на весну. У него строгий бюджет – не больше 30 000 тенге. Он обходит магазины и выбирает лучший вариант из всех.

Серик тоже отправился в магазин одежды за новой курткой. Он планирует потратить не больше 30 000 тенге. Пока он выбирал себе куртку, наткнулся на акцию - купи три вещи и заплати за две. Он с радостью выбирает к куртке джинсы и пуловер. Довольный собой и своими покупками, он ушел, не заметив, что потратил вместо запланированных 30 000 тенге 45 000 тенге. Теперь ему не хватает на оплату коммунальных расходов и придется занимать деньги.

Берик - слева, Серик - справа

Радость от импульсивных покупок проходит быстро, особенно, когда обнаруживается дыра в бюджете.

Но не вините только себя. Скажите спасибо маркетологам, которые усиленно работают над тем, чтобы вынудить вас купить то, что вам не нужно. Акции, специальные предложения, бесплатные дегустации, ограниченные распродажи и фразы “Только сегодня” – все это влияет на наш выбор. Боясь упустить выгодную сделку, мы совершаем покупки, которые нам не нужны.

К прекрасной работе маркетологов подключается и наше психоэмоциональное состояние. Доказано, когда эмоциональный фон человека снижен, он совершает больше покупок, чем ему надо, чтобы отвлечься и получить доступную порцию дофамина.

Что же делать

Перекидывать, как горячую картошку, ответственность за свои траты то на маркетологов, то на плохое настроение постоянно нельзя. Со спонтанными покупками можно и нужно  бороться. И вот небольшой план.

  1. Признайте, что у вас проблема

Признание – первый шаг к исцелению. Зная, что импульсивные покупки - ваш конек, вы сможете чаще их отслеживать и внимательнее подходить к шопингу.

  1. Проанализируйте свои прошлые импульсивные покупки

В какое время дня вы их совершали, что тогда чувствовали, что случилось в тот день? Возможно, у вас были проблемы на работе и, чтобы как-то подбодрить себя, вы решили приобрести себе подарок. Определите зоны риска, чтобы быть внимательными к себе именно в такие моменты.

  1. Отслеживайте свои эмоции и находите их причину

Например, если вы поняли, что совершаете ненужные покупки, когда грустите, разверните эту цепочку, а не просто поддерживайте себя набором новой посуды. Возможно, вам нужно выговориться другу или, если проблемы серьезные, обратиться за психологической помощью. Каждый раз, раскручивая цепочку вашей эмоции, находите способы действительно решить проблему, а не заглушить ее, побаловав себя.

  1. Составляйте списки покупок

Списки продуктов, одежды, техники – всего. Более того, прописывайте сумму, которую можете потратить. Старайтесь не выходить за эти рамки. Когда у вас есть четкий план, шансов на импульсивные покупки становится меньше. Рекомендуем вписать в список и сумму, которую вы можете потратить на “эмоции”. Учитывая, что у вас есть для этого отдельная графа, искушений будет меньше.

  1. Откладывайте конкретную сумму

После вычета всех обязательных платежей, отложите определенную сумму, а оставшееся тратьте по собственному усмотрению.

  1. Ходите за покупками сытым и в спокойном состоянии

Даже если вы идете покупать одежду, не делайте этого на голодный желудок. Иначе рискуете купить даже то, что вам никогда не пригодится. Про продуктовый и говорить не приходится!

  1. Договаривайтесь с собой

Перед покупкой попробуйте провести с собой диалог, цель которого - не приобретать сразу, а вернуться за вещью завтра или через неделю. Если к обозначенному сроку вам все еще это будет нужно, покупайте. Но скорее всего, желание пропадет, и вы избежите очередного эмоционального импульса.

  1. Поощряйте себя

Поставьте себе челлендж – месяц без импульсивных покупок. В конце вас будет ждать приз. Только сразу выберите, чем вы себя порадуете и на какую сумму. В идеале, вознаграждение должно приносить вам пользу.

  1. Создайте раздельные счета под все расходы

Сейчас почти в каждом банковском приложении можно сделать себе несколько раздельных счетов (еще лучше, если это депозитные счета – за месяц в любом случае придет вознаграждение). Полученный доход сразу распределите по основным тратам – коммунальные расходы, продукты, одежда, проезд, обучение. При оплате снимайте деньги с нужного счета. Так вы будете видеть, сколько у вас еще осталось на каждую статью расходов, и что вы можете себе позволить. А заодно вы не потратите деньги из категории “продукты” на очередной чехол для телефона.

  1. Анализируйте свои покупки

Это касается всех покупок. Если у вас есть много желаний, распределите на год – что и когда покупаете. Составьте очередность, ищите более выгодный вариант по цене, посоветуйтесь с тем, у кого уже есть такая вещь. Например, если вы хотите купить робот-пылесос, поговорите с несколькими пользователями про достоинства и недостатки, соизмерив с тем, покрывает ли это ваши потребности. Если да, то выбирайте модель и магазин с лучшей ценой.

Следуйте этим советам хотя бы первый месяц, и вы не заметите, как это войдет в вашу привычку, а спонтанные траты заметно уменьшатся. При этом качество вашей жизни не пострадает.

Еще одна маленькая шпаргалка.

Ну а сейчас самое время пройти тест и понять, насколько вы финансово грамотные. Поехали!
Теги:
Tags:
Рекомендуется к прочтению
What to read next
НовостиНовое за неделю: микрофинансовый омбудсмен в Казахстане, дорогие кредиты в Узбекистане и цифровой сом в Кыргызстане

Банковские и микрофинансовые секторы Центральной Азии продолжают трансформацию – Казахстан снижает уровень просроченных кредитов, а в Узбекистане растут ...

22/12/2024 18:36
ФинграмотностьЭксперимент: как я провалила 52 недели богатства

Это был финансовый эксперимент нашего редактора Катерины длиною в целый год, полный маленьких побед, трагедий, начинаний “с чистого листа”, смирения и ...

20/12/2024 17:10
НовостиВ Казахстане стартовали продажи Станции Мини 3

Yandex Qazaqstan представил Станцию Мини третьего поколения. У колонки обновленный дизайн, улучшенный звук и ряд новых функций виртуального ассистента.

19/12/2024 13:57

Материалы по теме

писельная стрелка вправо зеленая

Other materials

писельная стрелка вправо зеленая
Финансовые рекомендации от ChatGPT

Богатая жизнь доступна всем, были бы желание и мотивация.

1/11/2024

Богатая жизнь доступна всем, были бы желание и мотивация. А в идеале еще – первые реальные шаги к финансовой независимости. За планом новой жизни на этот раз ...

Как живет Client Partner Lead на 700.000 тенге

Должность: Client Partner Lead, интернет-реклама; Возраст: 37 лет; Город: Алматы

31/10/2024

Должность: Client Partner Lead, интернет-реклама; Возраст: 37 лет; Город: Алматы; Семейное положение: незамужем, живу одна

Сколько надо не пить кофе в кофейне, чтобы купить квартиру

И снова время экспериментов. Наш редактор Катерина заварила домашний ...

31/10/2024

И снова время экспериментов. Наш редактор Катерина заварила домашний чай и решила прикинуть, если перестать пить кофе в кофейне, то через сколько ...

Бык, медведь, волк и другие животные на фондовой бирже

Надеемся, вы успели разобраться в стилях торговли на бирже ...

15/10/2024

Надеемся, вы успели разобраться в стилях торговли на бирже, потому что самое время выяснить, какое вы животное – трейдеры различаются стратегиями покупки ...

Читать ещеMore

Читайте также

писельная стрелка вправо зеленая
Как 2024 год изменил финтех-индустрию: ключевые тренды и технологии

Конечно, 2024 год не стал для финтеха революционным, но кое-что он сделал. Чем был важен прошедший год, разбираемся в нашей статье, где мы выявили 10 основных...Конечно,

Конечно, 2024 год не стал для финтеха революционным, но кое-что он сделал. Чем был важен прошедший год, разбираемся в нашей статье, где мы выявили 10 основных...Конечно,

19/12/2024
Пирамиды VS МЛМ: в чем разница

В Казахстане продолжается рост популярности МЛМ- компании (Alhadaya, Global Trend), а вместе с ним увеличивается и количество финансовых пирамид ...

В Казахстане продолжается рост популярности МЛМ- компании (Alhadaya, Global Trend), а вместе с ним увеличивается и количество финансовых пирамид ...

19/12/2024
Профессии финтеха: CX/UX-исследователь

На этот раз материал о профессиях финтеха создан совместно с командой Kolesa Group и при использовании ее исследований. Также нам помогала Акерке Сатбаева ...

На этот раз материал о профессиях финтеха создан совместно с командой Kolesa Group и при использовании ее исследований. Также нам помогала Акерке Сатбаева ...

17/12/2024
Платежные системы Кыргызстана за 2024 год: рост оборота превысил 28,7 трлн сомов

DigitalDonut представляет анализ динамики финансового сектора Кыргызстана: платежные системы страны в 2024 году продемонстрировали впечатляющий рост.

DigitalDonut представляет анализ динамики финансового сектора Кыргызстана: платежные системы страны в 2024 году продемонстрировали впечатляющий рост.

17/12/2024
Читать ещеMore