Кому нужен личный бюджет

Учет личного бюджета помогает грамотно распределять текущий и будущий доход, расходы и сбережения. Чем четче вы умеете планировать, тем лучше ваше финансовое положение.

Понимание на “бумаге” сколько денег у вас есть, и сколько вы тратите, сильно отличается от того, что посчитано в уме. К примеру, в апреле я считала в уме все свои финансовые передвижения и думала, что все плохо – черта бедности не за горами. Однако, когда занесла все в таблицу, поняла, что накопления даже увеличились. Зато подсчет за июнь меня разочаровал – в моей голове я купалась в денежном бассейне, а на деле – потеряла в накоплениях.

Вести личный бюджет – важно. Самое простое – посчитать свои доходы, которые состоят в основном из зарплаты, премии, каких-то дополнительных финансов от сторонних проектов. То, что посчитать это легко, не значит, что не надо записывать и учитывать.

Для этого придуманы приложения, таблицы, записи в блокноте и мотивационные речи. Но все упирается в простое “это надо делать”. Учитывать каждый чек или перевод – достаточно трудоемкая вещь и требует определенной дисциплины, которой могут похвастаться далеко не все. Однако, жить лучше – естественное желание каждого.

С учетом онлайн-средств помогают справиться приложения. Часть из них можно привязать напрямую к вашему счету, и тогда информация о тратах с банковской карты будет автоматически поступать в приложение и распределяться по категориям. Но есть нюансы. Категории трат в приложениях, в том числе банковских, достаточно специфичны. Например, ваши поездки на такси могут уйти в раздел “Путешествия”, а покупки в определенных магазинах – в “Рестораны”. Это не всегда критично, но осознавать, что твои путешествия – это такси, все же сложно.

Но у таких приложений есть и неотъемлемый плюс – наглядность. Обычно приложения показывают на диаграммах расходы, отличающиеся по цвету. Визуально сразу можно понять, на что тратится больше всего денег, а значит, – и понять, где можно пересмотреть свои траты.

Наличные деньги тоже существуют и тратятся. А, как мы помним из материала о расходах, из маленьких трат складываются приличные суммы (особенно, если смотреть в перспективе). Так что записывать и учитывать купленные жвачки, воду, мороженое или пачку сигарет за наличку, все же придется. А это подразумевает ручной труд. В идеале дополнять свои расходы следует в момент покупки, чтобы ничего не забыть. Так мы делать, конечно, не будем.

‍

Как вести бюджет и не сойти с ума

Во-первых, нужна мотивация, которая вас будет заряжать – накопить определенную сумму денег, купить автомобиль или квартиру, поехать в долгожданный отпуск... Грамотная мотивация помогает не сдаться на полпути и не растерять энтузиазм. Плюс ко всему, свою цель надо просчитать – понять сколько нужно откладывать, и как долго вы будете это делать. Главное – не надорваться, копя на все и сразу.

Во-вторых, нужна умеренность. Это как с диетой – если резко сесть на диету и урезать себя во всех продуктах, то шанс сорваться на второй неделе увеличивается вдвое. Смысла вести детальный бюджет с первой попытки тоже нет – уже через неделю идея будет заброшена из-за ее сложности. То же самое, кстати, – и с урезанием расходов. Если их сократить резко и лишить себя вещей, которые до этого приносили радость,  скорее всего, случится коллапс, и вы потратите все немногие накопления на моментальные желания.

Как говорят в Испании, poco a poco – по чуть-чуть. Не тратьте все свои силы и энтузиазм в первую неделю, постарайтесь распределить эти действия хотя бы на год. Это оптимальный срок, когда можно увидеть перемены.

В-третьих, нужна регулярность. Только с ней можно добиться результатов. И здесь вновь поможет аналогия с диетой и спортом – регулярные тренировки и правильное питание только спустя месяцы покажут ощутимый результат. Если вы начали вести бюджет, то ведите его регулярно. Можно фиксировать раз в неделю или раз в месяц. Делать большие разрывы тоже не рекомендуется.

‍

Личный опыт

Я не люблю подсчитывать расходы и, к сожалению, не умею это делать скрупулезно. Однако и для меня нашелся выход. Я уже два года веду таблицу, которая помогает следить за бюджетом, не требует от меня больших усилий и не дает сойти с ума. Конечно, высший пилотаж – иметь финансовый план на год и ежедневный подсчет расходов.

Этой таблицей со мной когда-то поделился один финансист. Я ее упростила и переделала под себя.На данном этапе она удовлетворяет меня на 100%  – я заполняю ее раз в месяц, а точнее – в первый день месяца (все потому, что проценты по депозиту приходят каждое первое число месяца). Сейчас для меня это любимый день – день подсчета денег.

Таблица проста. Еще в начале года я рассчитала свой минимальный расход, куда входят аренда, закуп продуктов, проездной на метро (+ приблизительный расход на такси), оплата страховки и спортивного зала, оплата языковых курсов, шопинг и непредвиденные расходы (обычно сюда входят развлечения). Это – тот минимальный расход и минимальный доход, которые мне необходимы, чтобы не умереть от голода и грусти.

Далее – доход. Есть постоянный, а есть – проектный, который появляется неожиданно. Обычно то, что приходит сверх минимального расхода отправляется на депозит (а с некоторых пор в новую вкладку – инвестиции). Но на словах я рассудительна, а на деле – уезжаю в неожиданный отпуск. Я стараюсь контролировать свои накопления, но если случаются провалы, не сильно себя ругаю, а делаю выводы и стараюсь исправиться в будущем.

Мне нравится простота таблицы и то, что я трачу на ее заполнение 15 минут в месяц.

Пример этой таблицы с готовыми формулами (заодно и с формулой по накоплению на различные цели) прилагается. Это не идеальная таблица, и она не дает гарантий, что вы станете лучше контролировать бюджет и накопите свой миллион. Но мне она помогает держаться в тонусе и понимании, что происходит с моими финансами, и сколько денег мне необходимо для достижения целей. Она адаптивна – можно менять ее под свои цели, дополнять своими накоплениями, расходами и целями. Там же можно оставлять себе комментарии, куда непредвиденно ушла часть из предполагаемого депозита. Также – помечать цветом тот доход, который уже получен. Это нужно для личного контроля – напоминать себе и заказчикам. Самое важное – не ждать понедельника или первого числа, начать можно сейчас!

‍

Ссылка на таблицу.