Итак, согласно отчету, искусственный интеллект является важной темой для обсуждения среди банковских руководителей. Примерно 75% опрошенных признались, что не готовы к открытому банковскому делу. Эти два аспекта тесно взаимосвязаны, поскольку открытый банкинг и новые регуляции подталкивают банки к активному использованию ИИ.

‍

Рассмотрим некоторые ключевые цифры, касающиеся искусственного интеллекта:

• 52% банков считают, что ИИ обеспечивает значительный поток доходов.
• 63% уверены, что ИИ окажет наибольшее влияние на обслуживание клиентов.
• 45% планируют увеличить свои инвестиции в чат-ботов и цифровых помощников с поддержкой ИИ.
• 76% клиентов хотят участвовать в программах лояльности, поддерживаемых ИИ.
• 62% клиентов надеются, что технологии помогут им с бюджетированием.

‍

ИИ может существенно укрепить клиентскую поддержку, которая, хоть и выглядит устойчивой, имеет свои слабые места. Примерно половина клиентов полагает, что их банк не заинтересован в их финансовом благополучии. Только 27% считают, что банк предлагает услуги, соответствующие их личным и финансовым потребностям. Более того, 38% клиентов отметили, что им предлагают неинтересные услуги.

‍

Пропасть между знанием и применением ИИ в банковской сфере

Несмотря на то, что осведомленность о преимуществах искусственного интеллекта растет, существует значительный разрыв между знаниями и их реальным применением. Согласно данным, 64% респондентов знакомы с круглосуточными инструментами с поддержкой ИИ, такими как чат-боты и виртуальные помощники, но активно используют их только 18%.

Один из способов уменьшить этот разрыв заключается в сотрудничестве. Руководитель исследования Sopra Banking Software Бруно Камбуне отмечает, что все больше компаний начинают это осознавать. В первых двух отчетах банки занимали оборонительную позицию по отношению к сотрудничеству и открытому банкингу, но теперь они видят в этом способ создания ценности для конечного пользователя.

Что же подтолкнуло банки к такому сдвигу? Директор по маркетингу Sopra Steria Матиас Мерсье считает, что одна из причин – недостаток доверия клиентов к банкам, которые видятся им лишь как безопасное место для хранения денег. Персонализация остается на низком уровне.

Кроме того, финтех-компании и необанки предлагают более оперативные услуги, что побуждает две трети клиентов рассматривать возможность смены банка ради снижения затрат и получения большего количества выгод.

“Это означает, что банки теперь понимают, что они могут потерять значительную долю рынка”, — отметил Мерсье.

‍

Банки готовы к открытой деятельности

Бруно Камбуне отмечает, что банки все больше осознают преимущества открытой банковской деятельности, включая возможность повторного использования личных данных клиентов. Новые правила делают эти изменения неизбежными.

“Это несложно”, — говорит Камбуне, – “Теперь данные, хранящиеся в банке или любом другом финансовом учреждении, могут быть переданы конечным пользователем другим лицам в электронном виде, чтобы они могли извлечь из них больше пользы”.

Открытый банкинг и признание того, что банки не могут удовлетворить все потребности каждого клиента, создали возможности для сотрудничества с финтех-компаниями. Согласно отчету, 74% мировых банков считают это критически важным для своего будущего.

Из-за огромного количества данных, банки долгое время полагали, что полностью контролируют своих клиентов. Однако, по словам Камбуне, теперь они понимают, что не могут удовлетворить все предпочтения. Использование всех доступных данных, независимо от того, кто ими владеет, позволяет значительно повысить уровень персонализации.

‍

Изменение тактики для поддержания актуальности: уроки и стратегии

Одним из способов, позволяющему банкам сохранить актуальность в меняющейся среде, является обслуживание клиентов за кулисами. Камбуне утверждает, что банки должны стать невидимыми, предоставляя услуги BaaS (банк как услуга) другим банкам или нефинансовым игрокам, таким как ритейлеры встроенного финансирования.

Какие уроки могут извлечь банковские учреждения из опыта Европы в подготовке к открытому банковскому делу? Камбуне отмечает, что первым шагом является подготовка к работе с огромным количеством данных, к которым они вскоре получат доступ.

Эффективная персонализация требует усилий, и искусственный интеллект сыграет здесь важную роль. Однако, учреждения должны учитывать вопросы защиты данных и обеспечивать отсутствие предвзятости в моделях. Камбуне подчеркивает, что для завоевания доверия клиентов банки должны доказать, что их данные будут защищены и использованы для их же блага.

‍

Открытый банкинг и искусственный интеллект: ответственность и перспективы

В условиях открытого банкинга доверие больше не означает отношения между клиентом и одним банком. Это отношения между клиентом и всей экосистемой.

Камбуне отмечает, что в Европе придается огромное значение соблюдению правил защиты частной жизни. “Когда вы работаете в экосистеме, выполнение этой работы могут взять на себя разные игроки, и взаимодействие с клиентом больше не является линейным процессом”.

В грядущей открытой банковской среде все больше учреждений обращаются к ИИ для управления как внутренними процессами, так и внешними отношениями. Они также должны старательно поддерживать общие стандарты в области кибербезопасности, выявления мошенничества и других ключевых функций.

Выделение потенциальных концепций, которые могут извлечь выгоду из ИИ, и разработка четких вариантов использования – это две разные задачи. Руководители не будут тратить деньги на ИИ без конкретных и обоснованных сценариев его применения.

“Банковские руководители тщательно изучают каждый вариант использования ИИ”, — говорит Матиас Мерсье. “Сейчас, в лучшем случае, у нас есть несколько внутренних пользователей или какие-то чат-боты, но их применение все еще ограничено”.