Мы уже делали обзор рынка, подводили итоги 2023 года и даже создали небольшие предсказания (не по звездам и таро) на 2024 год.

Тем не менее, освежим память, пройдемся по основным моментам и лишний раз убедимся, что сфера финтеха выгодна.

‍

К 2030 году доход в финтехе вырастет до $1,5 триллиона. Да, это лишь прогноз, который может сбыться или нет. Однако отрицать, что сфера набирает обороты, просто невозможно, как и то, что финтех-продукты максимально интегрированы в повседневную жизнь. 89% владельцев смартфонов имеют счет в банке, а 73% всех банковских транзакций происходит в онлайн-режиме. Это тот самый случай, когда можно посмотреть на себя и понять рынок (хотя в маркетинге это главная ошибка – сравнивать себя и свои предпочтения со всей потенциальной целевой аудиторией).

Толчком для развития финтеха стал период пандемии. Люди и компании были вынуждены трансформировать свои привычки, банковские продукты, подход к работе. И это сработало. Сейчас продукты финтеха позволяют жителям отдаленных регионов получать доступ к финансовым продуктам и улучшать свою жизнь. Да, мы не отрицаем, что кэш и традиционные банки все еще сильны, но финтех укрепляет свои позиции и не собирается сбавлять обороты.

Поэтому если и открывать стартап в digital-среде, то лучше всего это делать в финтехе.

‍

Финтех-рай находится в Северной Америке, где созданы все условия для стартаперов, ежегодно приманивающих в свои IT-кластеры сотни инвесторов и айтишников.

Чтобы понять тренды, надо смотреть на весь IT-рынок. В цене будут:

• возможности искусственного интеллекта;
• цифровые валюты;
• криптовалюта и блокчейн;
• биометрия и идентификация;
• кибербезопасность и безопасность онлайн-транзакций;
• многозадачные супераппы.

Учитывая эти тренды, можно сформировать потребности как конечных потребителей, так и банковских структур.

‍

Рекомендации стартаперам

1. Создавайте тот продукт, который будет ценным для людей или компаний. Не забудьте, что о ценности надо будет рассказывать людям, а это – вложения в маркетинг.
2. Работайте там, где уже есть ниша. Как показывает практика, создавать нишу под продукт с нуля – долго и финансово затратно.
3. Стартап создается с целью заработка денег. Если вы открываете компанию в рамках меценатства, то долго он не просуществует – вы устанете постоянно вкладывать деньги.
4. Налаживайте полезные связи. Нетворкинг – это не только про посещение конференций и беспорядочный обмен визитками. Это – про выстраивание “теплых” взаимоотношений с необходимыми людьми. Строятся они просто – будьте полезными другому человеку (безвозмездно), и это вам вернется.
5. Инвестируйте в свое время. Делегируйте задачи второго плана на кого-то еще, чтобы заниматься только первостепенными целями. Поверьте, лучше потратить деньги на приложение/помощника, чтобы сэкономить до 3 часов в день на более важные задачи, которые помогут вам сделать стартап успешным.
6. Обращайтесь за помощью к экспертам. Дорогостоящая консультация сэкономит вам миллионы в будущем. Каждый раз, когда вы не уверены в своей экспертизе, идите к тому, кто сможет вам помочь – от зарекомендовавшего себя юриста и бухгалтера до разработчиков.

‍

Итак, идеи для стартапов

Мы не гарантируем успешность идей, многое зависит от предпринимательской хватки, умении чувствовать аудиторию и рынок.

Финтех-стартапы развиваются быстрее традиционных банков и имеют возможность предоставлять услуги намного шире. В Казахстане строятся целые экосистемы, которые позволяют соединять функции и возможности традиционных банковских структур и диджитала. Один из ярких примеров – Kaspi Bank, который предоставляет не только финансовые услуги, но и маркетплейс с интегрированными платежами, оплату госуслуг, выбор и покупку билетов для путешествий, а также оплату с помощью QR-кода. Но вернемся к направлениям и идеям, которые можно развивать в Казахстане и странах СНГ (ну и выходить на международный уровень, конечно).

‍

P2P-кредитование

P2P – peer-to-peer, буквально означает “от человека к человеку”. Это возможность попросить займ не у банка или финансовой организации, а у человека. Своеобразный маркетплейс, где вы выбираете себе человека, у которого хотели бы занять денег, а кредитор, в свою очередь, выбирает себе заемщика. У всех есть баллы, как в убере, а также список предложений – какую сумму и на каких условиях готовы предоставить займ.

По статистике, к 2031 году размер этого рынка достигнет $976,3 миллионов. Самое важное – создать удобный интерфейс и убедить аудиторию в безопасности подобных переводов.

‍

Криптокошелек

Крипторынок растет каждый год. К 2030 году будет составлять $51,53 миллиарда. Можно разработать онлайн-кошелек для хранения и расчетов криптовалютой. В таком кошельке должны быть предусмотрены: история финансовых транзакций, аналитика и статистика для отслеживания котировки на бирже, вывод на возможные банковские карты.

Криптокошелек может стать хорошим MVP для будущего масштабирования и прикручивания новых фич.

‍

Бухучет

Каждый владелец бизнеса хочет видеть ясную и понятную картину своего предприятия в одном приложении, а не десятках таблиц.

В одном приложении должна быть возможность не только иметь счет для оплаты услуг и проведение оплат, но также предусмотрены оплата налогов, анализ и прогнозирование расходов и доходов, отслеживание продаж и убытков, а также загрузка и выгрузка всех необходимых отчетов. Стоит помнить, что доступ должен быть не только у владельца, но и у бухгалтера, а сама работа в этом приложении должна быть прозрачной со всех сторон.

К 2030 году рынок по прогнозам достигнет $70,2 миллиардов.

‍

Страхование

Рынок страхования каждый год увеличивается, и если раньше это была частая история на Западе, то сейчас это тренд развития и в странах СНГ.

В данном случае пользователю важно комфортно менять условия страхования, эффективно управлять своим полисом, производить денежные взносы (желательно автоматические). К 2032 году рынок страховых технологий вырастет до $114 миллиардов, есть хороший шанс попасть в эту лодку.

‍

Мобильные переводы

У каждого банка сейчас есть возможность быстрых мобильных переводов. У пользователя часто бывает больше одной банковской карты, во время перевода в различные банки комиссия бывает достаточно большой.

Приложение может позволить присоединить информацию обо всех счетах, чтобы было понятно, сколько денег есть в распоряжении. Кроме того, в приложении можно отправлять ссылки на переводы, запрашивать сумму у человека без необходимости делиться банковскими данными.

‍

Инвестирование

Мы уже рассказывали о нескольких мобильных приложениях для инвестирования. Игнорировать это не стоит, если учесть, что по прогнозам уже к 2031 году рынок вырастет до $124 миллиардов.

Сейчас все больше людей хотят инвестировать финансы, при этом не все имеют возможность или желание начинать с крупной суммы. Понятная и простая концепция – создание онлайн-биржи с минимальным входным порогом.

Также можно привязать ИИ и на его базе создать финансового помощника.

‍

Управление личным бюджетом

Главная боль людей – удобное управление личными финансами. Следить за своими расходами и доходами, планировать бюджет и анализировать финансовые привычки сложно. Как и наращивать финансовую грамотность среди населения.

Самое важное в этом деле – понятная статистика, логичная разбивка трат по категориям (как минимум не относить поездки на такси в графу “путешествия”) и удобное выставление финансовой цели с последующей стратегией.

‍

Краудфандинг

Продукт как для физических пользователей, так и для компаний. Организованный сбор средств на различные нужды существует и сейчас, однако сказать о какой-то отдельной успешной платформе – сложно. К 2030 году прогнозы обещают увеличение рынка до $59 миллиардов.

Краудфандинг связывает людей, которым нужны средства, с людьми, готовыми их пожертвовать. В данном случае важно иметь хорошего помощника внутри приложения, который поможет выстроить стратегию сбора средств, направит и даст пользователям консультации, в том числе – маркетинговые.

‍

Финансовый советник

Если и использовать ИИ, то точно для финансов. С чат-ботом можно обсудить личный бюджет, траты, правильно поставить финансовую цель и придерживаться ее. Здесь и обучение финансовой грамотности, и финансовые советы, и даже новости для начинающих инвесторов. Приложение можно создать как для детей, так и для взрослых.

Что важно – рынка финансовых чат-ботов еще нет, поэтому, если это не “сектор приз на барабане”, тогда что?