Банки и конкуренция: как помогают цифровые профили KYC

Финансовая сфера стоит на перепутье между традиционными методами обслуживания и необходимостью адаптации к быстро меняющемуся технологическому ландшафту. С одной стороны, банки сталкиваются с растущими нормативными требованиями, которые угрожают их репутации и финансовому положению. С другой, клиенты ожидают всё более совершенного и удобного цифрового взаимодействия. В этой статье мы рассмотрим, как технологии, в частности, автоматические цифровые профили KYC (знай своего клиента), могут помочь банкам сбалансировать эти требования и оставаться конкурентоспособными.

‍

Балансировка между клиентским опытом и нормативными требованиями

Сложность заключается в том, что процесс KYC часто является крайне затратным по времени, особенно для компаний. Установление идентификации может занять до 12 недель, что создает значительные задержки и провоцирует фрустрацию среди клиентов, стремящихся к эффективному и быстрому цифровому взаимодействию.

На этом фоне выделяются инновационные технологические решения, такие как цифровые профили KYC. Эти профили автоматически генерируются из надежных источников данных и могут быстро интегрироваться в уже существующие внутренние системы банков, такие как системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) и системы управления жизненным циклом клиента (CLM). Это не только ускоряет процессы, но и значительно улучшает качество обслуживания, делая финансовые учреждения более адаптивными и успешными.

Ключевым преимуществом такого подхода является его возможность предоставить полную и последовательную картину соблюдения нормативных требований. Благодаря встроенным функциям, таким как журнал контроля и атрибуты исходных данных, банки могут быть уверены в том, что их операции не только соответствуют закону, но и полностью задокументированы для демонстрации этого соблюдения при необходимости.

Цифровые профили KYC представляют собой одно из наиболее перспективных решений, позволяющих финансовым учреждениям соблюдать нормативные требования, улучшать качество обслуживания и оставаться конкурентоспособными.

‍

Ключ к укреплению доверия и повышению уровня обслуживания клиентов.

Обоснованные или устаревшие технологии, а также отсутствие координации между различными системами, приводят к такому явлению, как "эффект карусели". Это когда требуется перебирать множество источников информации, неоднократно вводить одни и те же данные и разрешать противоречия в них, что занимает время и создает неудобства как для клиентов, так и для банков.

Цифровые KYC-профили легко интегрируются с текущими технологиями, облегчая процесс и избавляя от трудоемких ручных операций. Например, старомодные методы KYC с ручным вводом данных часто вызывают затягивание процесса адаптации, что приводит к недовольству клиентов и снижению их лояльности.

Ручной сбор данных также является преградой, так как влечет за собой многочисленные запросы к клиенту на предоставление дополнительных сведений, включая те, которые уже были предоставлены ранее. В свою очередь, цифровые KYC-профили, формируемые из разнообразных источников по запросу, могут существенно оптимизировать процесс, ограничивая его только теми данными, которые не являются публичными.

По мере интеграции этих технологий, банки начинают экономить значительные временные ресурсы, в частности, сокращая сроки проведения KYC для корпоративных клиентов. Сосредоточение на качественном обслуживании не только помогает укрепить доверие со стороны клиентов, но и способствует созданию долгосрочных взаимоотношений, что положительно сказывается на репутации банка и, в конечном счете, на его прибыльности.

‍

Как это позволяет банкам оставаться конкурентоспособными?

Скорость и надежность стали ключевыми факторами, определяющими успешность и конкурентоспособность. Дело не только в том, чтобы предложить клиенту лучшие процентные ставки или более привлекательные условия, но и в том, чтобы обеспечить быстрый и надежный процесс обслуживания. Для банков, желающих оставаться на плаву, быстродействие и надежность системы KYC имеют критическое значение. Если процесс занимает слишком много времени или сопровождается трудностями, вероятность того, что клиент уйдет, сильно возрастает.

‍

Внедрение высокотехнологичных решений для KYC позволяет банкам создать себе конкурентное преимущество по нескольким направлениям:

1. Скорость и Эффективность: время — деньги. Современные корпоративные клиенты не желают ждать неделями, пока пройдут все проверки. Цифровые профили KYC сокращая процесс с недель до дней или даже часов.

2. Надежность и Соответствие: Неправильная идентификация клиента может привести к штрафам и репутационным потерям. Автоматизированные системы снижают этот риск, делая процесс более надежным и точным.

3. Операционная Эффективность: Меньше времени и ресурсов тратится на ручные процессы, что позволяет сократить издержки и перераспределить ресурсы на более стратегически важные задачи.

4. Клиентоориентированность: Банк, который может обеспечить гладкий и быстрый процесс KYC, автоматически выигрывает в глазах клиента, укрепляя его лояльность.

5. Адаптивность и Масштабируемость: Цифровые системы легко адаптируются под изменяющиеся регулятивные требования и масштабируются вместе с ростом бизнеса.

6. Рост Доходов: Со всеми вышеупомянутыми преимуществами, банки не только удерживают существующих клиентов, но и привлекают новых.

7. Укрепление Доверия и Репутации: Надежные и быстрые процессы укрепляют доверие клиентов и улучшают общую репутацию банка на рынке.

В итоге, цифровые профили KYC и другие технологические инновации стали неотъемлемой частью стратегии, направленной на обеспечение конкурентоспособности.

‍

Как технологии автоматизации могут помочь финансовым учреждениям максимизировать ценность данных?

Технологии автоматизации играют важную роль в оптимизации работы финансовых учреждений, особенно в сфере управления данными. В контексте KYC, возможности автоматизации многогранны и охватывают несколько ключевых аспектов:

‍

Централизация Данных

Одной из первостепенных задач является централизация данных о клиентах. Фрагментация данных — это большая проблема, потому что она затрудняет создание полного и точного представления о клиенте. Цифровые профили KYC, поддерживаемые технологиями автоматизации, решают эту проблему, собирая все необходимые данные в одной системе. Это не только улучшает качество данных, но и делает их более доступными для анализа.

‍

Стандартизация и Интеграция

Автоматизация помогает стандартизировать форматы данных и процессы их сбора. Это особенно полезно, когда данные поступают из разных источников, которые ранее не были интегрированы между собой. Стандартизация упрощает интеграцию и обеспечивает высокую степень согласованности данных.

‍

Повышение Эффективности

Автоматизированные системы могут выполнять рутинные задачи быстрее и точнее, чем человек. Это освобождает сотрудников от рутинной работы и позволяет им сосредоточиться на более сложных и творческих задачах, таких как анализ данных и стратегическое планирование.

‍

Комплайанс и Риск-менеджмент

Системы автоматизации настроены так, чтобы автоматически отслеживать изменения в законодательстве и регулировании, что облегчает соблюдение нормативных требований. Это не только минимизирует риски, но и улучшает отчетность, делая процессы более прозрачными.

‍

Аналитика и Инсайты

Современные технологии анализируют большие объемы данных, чтобы выявить закономерности или аномалии, которые могут быть незаметны для человека. Эти инсайты используются для улучшения продуктов, услуг и операционных процессов.

‍

Прозрачность и Доверие

Когда все данные и процессы становятся централизованными и автоматизированными, это повышает уровень прозрачности и доверия со стороны клиентов и регуляторов. Все операции могут быть легко отслежены и проанализированы.

Автоматизация в контексте KYC предоставляет мощные инструменты для максимизации ценности данных, что в свою очередь ведет к более эффективной операционной деятельности, соблюдению законодательных требований и улучшению качества обслуживания клиентов.

‍

Итоги:

Цифровые профили KYC предлагают эффективное решение для интеграции с различными системами, облегчая процесс адаптации и сокращая время на проверку данных. Помимо этого, они позволяют ускорить и оптимизировать сбор данных, что является критически важным в текущем конкурентном ландшафте.

‍