Стратегия Цифрового Национального Банка на Central Asia Fintech Summit

На Central Asia Fintech Summit была впервые представлена концепция Цифрового Национального Банка Казахстана, направленная на трансформацию финансового сектора страны. Проект, представленный Бинуром Жаленовым, советником Председателя Национального Банка, нацелен на создание цифровой экосистемы, которая обеспечит безопасность, прозрачность и эффективность финансовых операций. Среди ключевых направлений стратегии — развитие национальной цифровой финансовой инфраструктуры, внедрение технологий SupTech для надзора, улучшение управления данными и поддержка инновационной культуры.

‍

Цифровая платформа для продажи проблемных активов

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана презентовало первую цифровую платформу для продажи проблемных активов — DMAS. Оператором платформы выступает Первое кредитное бюро, и она создана без участия государства, что подчеркивает рыночный характер проекта. Платформа прошла строгие проверки на соответствие стандартам безопасности и внутренним процессам. Ожидается, что это нововведение усилит доверие инвесторов, поможет возвратить стрессовые активы в экономическую систему и повысит прозрачность финансового рынка Казахстана.

‍

Замедление инфляции

В сентябре инфляция в Казахстане снизилась до 0,4% в месячном выражении и до 8,3% в годовом. Основное замедление связано с уменьшением продовольственной инфляции и более медленным ростом цен на непродовольственные товары. Однако вывод крупных трансфертов из Национального фонда на сумму до 2 трлн тенге может усилить проинфляционное давление. В ответ на эти риски Национальный Банк сохраняет жесткую монетарную политику для сдерживания роста цен до конца года.

‍

Цифровизация процедур кредитования бизнеса

В Казахстане началась цифровизация процедур кредитования бизнеса, сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Цель нововведения – упростить и ускорить процесс получения кредитов для бизнеса, стимулируя рост кредитования реального сектора экономики. Банки интегрируются с государственными базами данных через платформу Smart Bridge и шлюз электронного правительства, что уже привело к подключению к 37 государственным сервисам. В рамках этих мер также снижены регуляторные требования для банков, что позволит высвободить капитал для кредитования и поддержит крупные инвестиционные проекты.

‍

Завершение сделки по продаже Bereke Bank

Холдинг «Байтерек» и катарский Lesha Bank завершили сделку по продаже 100% акций АО Bereke Bank, получив все необходимые одобрения регуляторов, включая Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана. Bereke Bank продолжит работать как универсальный коммерческий банк, сохраняя свои обязательства перед клиентами и планируя дальнейшее укрепление позиций на рынке. Сделка открывает новые возможности для развития технологий и кредитования в реальном секторе экономики, а также укрепляет экономическое сотрудничество между Казахстаном и Катаром.

‍

PayPal, Google Pay и Apple Pay в Узбекистане

Правительство Узбекистана планирует интеграцию с ведущими международными платежными системами, такими как PayPal, Google Pay и Apple Pay, для привлечения иностранных туристов и развития цифровых финансовых услуг. Центральный банк, Министерство цифровых технологий и Комитет по туризму ответственны за переговоры, которые завершатся до конца 2024 года. Внедрение этих сервисов, включая Alipay и UniPay, станет важным шагом для усиления туристической привлекательности страны и расширения доступа к современным платежным технологиям.

‍

Прогнозы по развитию Узбекистана

По прогнозам KPMG, оборот электронной коммерции в Узбекистане к 2027 году достигнет 2,2 миллиарда долларов, увеличившись в семь раз. Ключевыми факторами роста являются молодое население, экономический подъем, активное проникновение интернета и государственная поддержка. Значительный вклад в развитие рынка вносит компания Uzum, которая инвестирует в логистическую инфраструктуру и формирует культуру онлайн-покупок, создавая условия для дальнейшего ускорения роста.

На фоне ускоренного роста цифровой экономики Узбекистана прогнозируется значительное расширение рынка POS-терминалов. По данным форума Fintech & Banking 2024, безналичные транзакции увеличиваются на 20% ежегодно, а рынок электронной коммерции демонстрирует взрывной рост. В 2023 году крупнейшие финтех-компании обработали транзакции на сумму более 10,5 миллиардов долларов. Ожидается, что к 2027 году рынок POS-терминалов достигнет 2 миллиардов долларов, что значительно укрепит финансовую инфраструктуру страны.

‍

Выход Wildberries на рынок Таджикистана

4 октября 2024 года Wildberries подписала меморандум о сотрудничестве с Торгово-промышленной палатой Таджикистана, что станет важным шагом в развитии электронной коммерции в стране. Соглашение направлено на укрепление экономических связей и поддержку местных предпринимателей. Основатель компании Wildberries Татьяна Ким выразила уверенность, что сотрудничество поможет таджикскому бизнесу расширить торговые возможности на рынке Евразийского экономического союза.

‍

Спор о компенсациях жертвам мошенничества

Между британскими банками и крупными технологическими компаниями возник конфликт в вопросе того, кто должен нести ответственность за компенсации жертвам мошенничества. Новое требование обязывает банки выплачивать до 85 000 фунтов стерлингов жертвам финансовых преступлений, что вызвало возмущение в финансовом секторе. Revolut раскритиковал инициативу Meta по обмену данными с банками, назвав ее недостаточной для решения проблемы мошенничества, учитывая, что платформы, такие как Facebook и WhatsApp, являются основными источниками таких преступлений. Meta, в свою очередь, призвала банки к сотрудничеству, подчеркивая необходимость совместных усилий для борьбы с мошенничеством.

‍

Объем мошенничества в электронной торговле к 2029 году

Согласно исследованию Juniper Research, потери от мошенничества в электронной торговле увеличатся в три раза за пять лет, достигнув 107 млрд долларов к 2029 году. Основной причиной роста станет использование искусственного интеллекта, который усложняет атаки на системы проверки и позволяет мошенникам действовать быстрее и масштабнее. Особую угрозу представляют deepfakes, используемые для обхода защитных систем. Эксперты рекомендуют продавцам интегрировать ИИ в свои системы предотвращения мошенничества, особенно на развитых рынках, где торговцы чаще становятся жертвами атак.

‍

Платформа для выпуска стейблкоинов и токенов, обеспеченных фиатом

Visa представила новую платформу VTAP, которая поможет банкам выпускать и управлять токенами, обеспеченными фиатом, такими как стейблкоины, в блокчейн-сетях. Платформа позволяет банкам выпускать, сжигать и переводить токенизированные активы, а также использовать их в смарт-контрактах для автоматизации сложных финансовых операций. В настоящее время VTAP доступна в тестовом режиме, а запуск первых программ с банками ожидается в 2025 году. Visa акцентирует внимание на совместимости платформы с различными блокчейнами, что позволит банкам интегрировать блокчейн-технологии в свои системы и взаимодействовать с клиентами на глобальном уровне.