10. Расширение банковского обслуживания как услуги (BaaS)

Сектор Banking-as-a-Service (BaaS) достиг новых высот, предоставляя нефинансовым компаниям возможность быстро запускать банковские услуги. Развитие этого направления особенно заметно в таких отраслях, как здравоохранение, образование и профессиональные услуги. Компании могут создавать специализированные финансовые продукты для своих клиентов, соблюдая все требования безопасности и регуляторов.

Лидер: Mambu
‍

Mambu предоставляет облачную платформу для построения банковских продуктов. Компания помогает бизнесу разрабатывать и запускать банковские сервисы за короткий срок, обеспечивая высокую гибкость и соответствие требованиям регуляторов.

‍

9. Инновации в трансграничных платежах

Международные платежи стали быстрее, дешевле и прозрачнее. Новые платформы предлагают почти мгновенные переводы с понятными комиссиями и обменными курсами. Технологии блокчейн и стейблкоины оптимизируют платежные коридоры между странами. Это особенно помогает малым и средним предприятиям, ведущим международный бизнес.

Лидеры: Payoneer
‍

Payoneer предоставляет решения для трансграничных платежей, поддерживая международные переводы для бизнеса и фрилансеров. Платформа позволяет работать с множеством валют и предлагает конкурентные комиссии.

‍

8. Интеграция финансового благополучия

Финансовое образование и управление личными финансами – неотъемлемая часть цифрового банкинга. Платформы предлагают инструменты для бюджетирования и долгосрочного планирования, используя поведенческую психологию для формирования позитивных финансовых привычек. Такие сервисы все чаще включают аспекты психического здоровья, учитывая взаимосвязь между финансами и эмоциональным состоянием.

Лидеры: Monzo
‍

Monzo интегрирует функции финансового благополучия в свое банковское приложение, помогая пользователям отслеживать расходы, накапливать сбережения и достигать финансовых целей с помощью интуитивно понятных инструментов.

‍

7. Развитие нормативно-правовых технологий (RegTech)

Сложные регуляторные требования стимулировали внедрение решений в области RegTech. Современные платформы автоматизируют процессы соответствия, такие как противодействие отмыванию денег (AML) и мониторинг транзакций. Машинное обучение помогает выявлять подозрительные операции и предотвращать нарушения заранее. Эти технологии особенно актуальны для компаний, работающих в разных странах.

Лидеры: ComplyAdvantage
‍

ComplyAdvantage предлагает платформу для автоматизации процессов борьбы с отмыванием денег (AML) и мониторинга транзакций. Решения компании позволяют выявлять риски и предотвращать нарушения до их возникновения.

‍

6. Трансформация цифровых кошельков

Цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, превратились в полноценные финансовые хабы. Помимо платежей, они предлагают инвестиции, покупку криптовалюты и трансграничные переводы. Биометрическая аутентификация и системы защиты от мошенничества усиливают безопасность, а интеграция с программами лояльности улучшает пользовательский опыт.

Лидеры: Apple Pay, Google Pay
‍

Apple Pay и Google Pay предлагают удобные и безопасные способы оплаты, используя биометрическую аутентификацию и защиту от мошенничества. Эти платформы расширяют функционал, превращаясь в многофункциональные финансовые инструменты.

‍

5. Эволюция открытого банкинга

Открытый банкинг выходит на новый уровень с улучшенной передачей данных и более сложными API-интеграциями. Теперь банки предлагают мгновенные платежи и автоматизированные финансовые сервисы. Стандартизация API помогает создать единую финансовую экосистему, где традиционные банки, финтех-компании и конкурирующие сервисы работают в тесном взаимодействии.

Лидеры: Plaid
‍

Plaid предоставляет API для подключения банковских счетов к финансовым приложениям. Компания помогает разработчикам создавать удобные финансовые продукты, обеспечивая безопасный обмен данными между банками и финтех-сервисами.

‍

4. Финансовые продукты с учетом климатических изменений

Устойчивое финансирование – приоритет. Финтех-компании, такие как Ecolytiq, предлагают инструменты для оценки углеродного следа покупок в реальном времени. Инвестиционные платформы внедряют ESG-оценки, позволяя клиентам инвестировать в соответствии с экологическими целями. Рост спроса на экологически чистые финансовые решения усиливается новыми регуляторными требованиями.

Лидеры: Ecolytiq
‍

Ecolytiq разрабатывает инструменты для расчета и анализа углеродного следа финансовых транзакций. Сервисы компании позволяют пользователям принимать более экологически осознанные финансовые решения.

‍

3. Развитие сегмента «Купи сейчас, заплати потом» (BNPL)

Сектор BNPL расширяется за пределы розничной торговли и внедряется в здравоохранение, образование и профессиональные услуги. Компании используют более сложные модели оценки кредитоспособности и предлагают долгосрочные варианты финансирования. Повышение прозрачности условий помогает укрепить доверие и улучшить понимание сервисов пользователями.

Лидеры: Klarna, Affirm
‍

Klarna и Affirm предоставляют удобные решения для рассрочки платежей, предлагая прозрачные условия и гибкие схемы погашения. Компании продолжают развивать технологии оценки кредитоспособности для минимизации рисков.

‍

2. Революция встроенных финансов

Интеграция финансовых услуг в нефинансовые платформы меняет подход к бизнесу. Электронная коммерция, платформы по недвижимости и туристические сервисы встраивают банковские решения в свои услуги. Это особенно удобно для малого и среднего бизнеса, который может использовать бухгалтерское ПО для комплексного финансового управления.

Лидеры: Adyen, Shopify
‍

Adyen предоставляет платформу для встроенных платежных решений, помогая компаниям интегрировать финансовые услуги в бизнес-процессы, включая платежи, управление рисками и обработку транзакций. Shopify расширяет возможности электронной коммерции, внедряя финансовые инструменты, такие как платежные системы, кредиты для продавцов и банковские решения, упрощая ведение бизнеса для предпринимателей.

‍

1. Гиперперсонализированные финансовые услуги на основе ИИ

Искусственный интеллект выводит персонализацию финансовых услуг на новый уровень. Финтех-компании используют ИИ для анализа привычек пользователей, прогнозирования расходов и предоставления индивидуальных рекомендаций. Системы могут выявлять финансовые риски и предлагать превентивные меры, обеспечивая более проактивное управление финансами.

Лидеры: Stripe, Square
‍

Stripe и Square предлагают решения для встроенных финансов, которые помогают бизнесу принимать платежи, управлять транзакциями и предоставлять финансовые услуги клиентам, основываясь на передовых моделях ИИ.